■中古マンションのポイントについて

基本的に、中古マンションは契約後すぐに入居できることが多いので、予定している返済期間ごとに、取得時点でどのローン金利が低いかを比較・検討してそこから借りることになります。

▽フラット35と民間住宅ローンではとちらを選択すべきですか？

フラット35（買取型）が利用できる物件の場合には、次のようメリットがあるのでこちらを選択するとよいと思われます。

●最大で物件価格の90％まで借入が可能である。
●中古物件の場合は購入から入居までの期間が短いので、融資実行時（入居前後）の金利が適用されても金利上昇リスクはほとんどない。
●専有面積が30�u以上の物件から利用できるので、シングル向けの中古マンションの場合は頭金も少なくて済む。

しかしながら、物件価格が安いということで、かなり短い返済期間でローンが組めるというような場合には、民間住宅ローンの固定金利選択型（10年）の中で金利優遇キャンペーンを行っているところを選択し、10〜20年の返済期間にすると結果として負担が軽くなることも考えられます。

▽結論としてはどちらがいいのですか？

基本スタンスとしては次のようになります。

●返済期間が長いのであれば、フラット35の中で金利が低いところを利用する。
●返済期間が10〜20年で収まるのであれば、民間住宅ローンの「固定金利選択型」（10年）の中で、金利優遇キャンペーンを行っているところを利用する。

■中古一戸建てのポイントについて

中古一戸建て住宅を購入する場合、以前は住宅金融公庫融資の融資額が少なかったり、物件に対する基準が厳しかったりしたので、民間住宅ローンを利用するケースが多かったようです。

最近では、フラット35の登場と融資条件緩和の結果、どのような住宅を取得するケースでもフラット35が資金計画の中心になっているようでうす。

フラット35は、価格が1億円までなら物件価格の90％（最高8,000万円）まで利用できます。

▽フラット35を利用して中古一戸建てを購入する場合の注意点は？

フラット35を利用する際には住宅の「適合証明書」をとらなければならないのですが、中古一戸建ての場合ですとこれがとれないということも考えられます。

その場合には、民間住宅ローンを短い期間で利用するという方法になるかと思われます。

また、フラット35が利用できない住宅については、住宅の性能等に問題があるということですので、そのような物件の取得は避けるようにしたいものです。

▽地方で中古一戸建てを購入する場合は？

地方で中古一戸建てを購入する場合、フラット35が利用できれば、少ない自己資金でも購入できるケースも考えられます。

というのは、ローンの借入比率は高くても、物件価格が安いのであれば、ローンの借入金額は少なくて済むはずですので、家賃よりも少ない負担でマイホームが取得できることも十分に考えられるからです。